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意外險:重復購買未必能多次理賠


文章作者:李 曉 發布時間:2018-04-27 瀏覽次數:

草長鶯飛、春暖花開之際,省會部分小學組織了不同形式的春游活動。據了解,舉辦春游活動的學校大都十分重視春游活動安全問題,出游前都會委托專業保險公司或有資質的代理機構為學生購買合適的人身意外保險。

  記者通過采訪多位學生家長發現,除了學校組織春游活動為學生投保的意外險之外,其實絕大部分家長每年都會為孩子投保一份人身意外險,但普遍會有一個誤區——認為意外險都是可以重復購買和多次理賠的,這其實是有些“冤枉”保險了。

  據保險業內人士介紹,意外險通常分為意外傷害保險和意外醫療保險。如若不小心出事,意外醫療的費用是憑發票報銷,然后各家保險公司按比例賠付,合起來最高是100%,不可重復理賠。

  而意外傷害和意外殘疾則根據保額進行賠付,所以如果購買了多份意外傷害保險,涉及死亡或者傷殘的時候,可以多家賠付,互不影響。

  “本來以為可得四份理賠,沒想到只能賠一份,早知道就不重復投四份了。”在某事業單位工作的吳先生后悔不已。

  為了獲得超過治療費用的理賠金,吳先生分別在四家保險公司買了四份保額均為1萬元的意外傷害醫療保險。去年,吳先生因車禍住院治療,治療共花去5800元。吳先生本以為自己可以獲得四份理賠共計兩萬多元,最后卻只拿到醫保報銷的3800元加上一家保險公司報銷的2000元,總共獲賠5800元。

  據多家保險公司反映,像吳先生這樣花冤枉錢的人還有不少。保險公司相關人士介紹:“不少客戶都有錯誤的認識,以為多買就能多賠,從而花了不必要的錢重復投保。醫療險是作為一種補償型保險,適用財產險的補償原則,即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫療費用。所以吳先生不可能獲得超過他治療實際花費的理賠費用。”該保險人士提醒投保人,醫療險不能重復投保。

  保險公司相關人士進一步解釋,“假如吳先生真能重復獲賠并額外獲利,會導致更多人熱衷過度治療,因為花費愈多意味著獲利愈多。”這不僅是對醫療資源的浪費,還將對各商業保險公司及社保醫療構成虧損威脅。

  因此,在各家保險公司的條款中,均明確要求提供醫療費原始憑證作為獲取醫療費賠償的先決條件,復印件或其他收費憑證均不被受理。

  “假如同時在幾家保險公司購買了保險,在一家沒有賠完的話就可以重復申請,直到收據金額賠滿為止。但總額不會超過實際支出,第一家保險公司留存收據原件后,其他保險公司可接受分割單。”保險業內人士指出。

  另外,提醒消費者值得注意的是,因為醫保中心不認同分割單,所以如果有醫保的話,最好先在醫保報銷,再憑醫保的結算清單到保險公司申請理賠。



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